अब कम CIBIL स्कोर पर भी मिलेगा ₹5 लाख तक का लोन! RBI ने 15 जुलाई 2025 से लागू किए नए निर्देश | Cibil Score Guidelines

Cibil Score Guidelines – आज के समय में लोन लेना हमारे रोज़मर्रा की ज़िंदगी का हिस्सा बन गया है, चाहे घर खरीदना हो, बच्चे की पढ़ाई हो या फिर कोई मेडिकल इमरजेंसी। लेकिन अक्सर लोग सिर्फ इस वजह से लोन नहीं ले पाते क्योंकि उनका CIBIL स्कोर कम होता है। अब आपके लिए खुशखबरी है! भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 15 जुलाई 2025 से एक नया नियम लागू किया है, जिसके तहत कम CIBIL स्कोर वाले लोग भी ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन ले सकेंगे। ये नियम उन लाखों लोगों के लिए राहत लेकर आया है जो अब तक बैंकों के दरवाजे खटखटाने से डरते थे।

CIBIL स्कोर क्या होता है और क्यों है ज़रूरी?

CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है (300 से 900 के बीच), जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होती है। ये स्कोर ये बताता है कि आपने पहले अपने लोन या क्रेडिट कार्ड की भुगतान समय पर किया है या नहीं।

CIBIL स्कोर का महत्व:

• बैंक और NBFC इसी स्कोर के आधार पर तय करते हैं कि आपको लोन देना है या नहीं।
• अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो आपको आसानी से लोन मिल सकता है।
• लेकिन अगर स्कोर 600 या उससे कम है, तो बैंक अक्सर लोन देने से मना कर देते हैं।

नया RBI नियम: कम CIBIL स्कोर वालों के लिए राहत

RBI ने 15 जुलाई 2025 से जो नए निर्देश लागू किए हैं, उनमें कहा गया है कि कम CIBIL स्कोर वाले लोगों को भी ₹5 लाख तक का लोन दिया जाएगा, बशर्ते वे कुछ शर्तें पूरी करें।

नए नियमों के मुख्य बिंदु:

• लोन लिमिट: अधिकतम ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन।
• CIBIL स्कोर: अब 600 से कम स्कोर वालों को भी पात्र माना जाएगा।
• ऑनलाइन वेरिफिकेशन: डिजिटल KYC से लोन प्रोसेस तेज़ होगा।
• आय प्रमाण: अगर आवेदक की आय स्थिर है तो CIBIL स्कोर कम होने पर भी लोन मिल सकता है।
• EMI भुगतान ट्रैकिंग: लोन लेने के बाद समय पर EMI देना अनिवार्य होगा, ताकि क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सके।

किसे मिलेगा फायदा? (व्यक्तिगत अनुभव और उदाहरण)

मैंने अपने एक दोस्त राहुल को देखा, जिसका CIBIL स्कोर सिर्फ 580 था। उसने COVID के दौरान कुछ EMI मिस कर दी थी, जिसकी वजह से स्कोर गिर गया। उसे किसी बैंक से लोन नहीं मिल रहा था, जबकि उसे अपनी बहन की शादी के लिए पैसे चाहिए थे। नए RBI नियम आने के बाद, उसने डिजिटल प्लेटफॉर्म के ज़रिए ₹3 लाख का लोन लिया और अब समय पर EMI चुका रहा है।

इस नियम से फायदा किसे मिलेगा:

• वे युवा जो अपनी पहली नौकरी कर रहे हैं और क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है।
• छोटे व्यापारियों को, जिनका स्कोर व्यावसायिक अस्थिरता की वजह से नीचे गया हो।
• ऐसे लोग जो पहले गलतियों की वजह से डिफॉल्टर बने लेकिन अब सुधर चुके हैं।

क्या होंगे लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज़?

अगर आप कम CIBIL स्कोर के बावजूद लोन लेने का मन बना रहे हैं, तो इन दस्तावेज़ों की ज़रूरत पड़ेगी:

• आधार कार्ड और पैन कार्ड
• बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का)
• आय प्रमाण (सैलरी स्लिप या ITR)
• निवास प्रमाण
• डिजिटल KYC

किन बैंकों और NBFC से मिलेगा ये लोन?

अब सवाल ये आता है कि कहां से लोन मिलेगा? फिलहाल कई बैंकों और NBFC ने इस नियम को अपनाना शुरू कर दिया है।

बैंक/संस्था का नाम	लोन राशि की सीमा	न्यूनतम स्कोर की आवश्यकता	प्रोसेसिंग समय
HDFC Bank	₹50,000 – ₹5 लाख	580+	48 घंटे
Bajaj Finserv	₹1 लाख – ₹5 लाख	550+	24 घंटे
SBI	₹50,000 – ₹3 लाख	600+	2–3 दिन
Tata Capital	₹75,000 – ₹5 लाख	550+	1–2 दिन
KreditBee	₹10,000 – ₹2 लाख	500+	4 घंटे
CASHe	₹15,000 – ₹3 लाख	कोई स्कोर नहीं	24 घंटे
MoneyTap	₹25,000 – ₹5 लाख	600+	24–48 घंटे

सावधानी और सुझाव: कम स्कोर पर लोन लेने से पहले ध्यान दें

• ब्याज दर अधिक हो सकती है: कम स्कोर वालों को अधिक ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है।
• EMI टाइम पर चुकाएं: समय पर भुगतान करने से आपका स्कोर सुधरेगा।
• केवल जरूरत पर ही लोन लें: बिना जरूरत के लोन लेना आपकी वित्तीय स्थिति बिगाड़ सकता है।

कैसे सुधारे अपना CIBIL स्कोर?

अगर आप लंबे समय के लिए अच्छी वित्तीय स्थिति चाहते हैं, तो CIBIL स्कोर सुधारना ज़रूरी है।

स्कोर सुधारने के तरीके:

• सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाएं।
• क्रेडिट कार्ड की लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल न करें।
• पुराना लोन क्लियर कर दें।
• एक ही समय में कई लोन आवेदन न करें।

क्या यह बदलाव वास्तव में मदद करेगा?

बिलकुल! यह बदलाव उन लाखों भारतीयों के लिए राहत की सांस है जो अब तक कम स्कोर की वजह से पीछे रह गए थे। इससे न केवल उनकी ज़िंदगी में आसानियां आएंगी, बल्कि वे दोबारा मुख्यधारा की आर्थिक व्यवस्था में लौट सकेंगे। मेरा मानना है कि अगर इसे सही दिशा में अपनाया गया, तो आने वाले समय में फाइनेंशियल इनक्लूज़न का स्तर काफी ऊँचा होगा।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. क्या मैं 550 CIBIL स्कोर पर ₹5 लाख तक का लोन ले सकता हूं?
हाँ, नए RBI नियमों के तहत 550 स्कोर वालों को भी ₹5 लाख तक का लोन मिल सकता है, बशर्ते आपकी आय स्थिर हो।

2. क्या ब्याज दर अधिक होगी?
हाँ, कम स्कोर होने पर ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है, लेकिन EMI चुकाने पर स्कोर सुधरता है।

3. मुझे कितने समय में लोन मिल जाएगा?
डिजिटल प्रोसेसिंग की वजह से अधिकतर लोन 24 से 48 घंटे में मिल सकते हैं।

4. क्या ये नियम सभी बैंकों पर लागू होंगे?
सभी बैंक बाध्य नहीं हैं, लेकिन अधिकतर बैंक और NBFC इसे अपनाने लगे हैं।

5. क्या ये सुविधा सरकारी नौकरी वालों के लिए ही है?
नहीं, प्राइवेट नौकरी, फ्रीलांसर और छोटे व्यापारियों को भी इसका लाभ मिलेगा।